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揭秘假冒金融类APP诈骗套路
作者:admin    发布于:2022-09-18 15:30   
摘要:以借贷或者投资为幌子,通过制造账户异常等手段骗取用户缴纳保证金、验资费等各种费用,当下正在成为假冒金融类APP的诈骗套路。近期,国家网信办反诈中心(以下简称反诈中心)监测发现多起假冒投资或借贷平台进行诈骗的事件。 反诈中心监测发现,诈骗分子假

  以借贷或者投资为幌子,通过制造账户异常等手段骗取用户缴纳保证金、验资费等各种费用,当下正在成为假冒金融类APP的诈骗套路。近期,国家网信办反诈中心(以下简称反诈中心)监测发现多起假冒投资或借贷平台进行诈骗的事件。

  反诈中心监测发现,诈骗分子假冒京东金融、马上金融、360借条等平台,推出大量“李鬼”式APP,以相似标志和产品介绍以假乱真,以“小额返利”等诱导网民进行访问下载,进而实施诈骗。

  今年2月,河北省姜某下载了假冒“东方财富”APP进行相关投资操作。其间姜某收到一条信息,显示其进行了一笔20万元的第三方汇款,因未报备属于违规操作,且已移交风控部门处置,姜某需缴纳20%的风险保证金4万元,否则账户将被冻结,姜某转账后发现被骗。

  类似的“李鬼”APP还有很多。反诈中心数据显示,今年以来,该中心排查打击假冒APP4.2万个,并纳入国家涉诈黑样本库。目前,国家涉诈黑样本库已涵盖并处置涉诈网址380.4万个、APP51.4万个。

  7月1日,反诈中心还公布了一批经常被假冒的APP名单和典型案例。名单显示,排名前十位的被假冒APP名称依次为京东金融、有钱花、拍拍贷、马上消费金融、360借条、宜人、海尔消费金融、平安好贷、易开花和东方财富。其中,已发现并打击假冒京东金融APP高达5677个,假冒有钱花和拍拍贷APP的数量均超过1000个。

  值得注意的是,部分诈骗平台甚至宣称具有“国企背景”,以“国字头”名义吸引用户,以“拉人头”模式发展下线。

  “李鬼”APP是如何实施诈骗的呢?记者分析反诈中心公布的典型案例发现,这些APP大致可分为投资类和借贷类两种,其中的诈骗套路也有所不同。

  今年5月,辽宁省章某经朋友推荐下载了假冒“平安证券”APP,先后投入了18万元。不久章某收到了平台升级的通知,并按提示进行了升级操作,但平台显示其账号为“风险账户”,存在洗钱嫌疑,需要向监管部门的“安全账户”进行转账验证,否则无法正常使用。章某多次进行转账,合计被骗25万元。

  除了升级、验证,投资类APP还会引诱用户盈利后追加投资,然后制造“提现失败”等异常故障,直至无法访问。今年4月,广西用户张某某下载了假冒“中邮证券”APP,跟着微信群里的“老师”进行投资操作。一开始投入了10万元,盈利后又追加了30万元,结果发现投资持续亏损。张某某打算将剩余的钱提现,但多次提现失败,且平台催促其继续追加投入。张某某察觉异常,随后该平台便无法访问。此外,收取风险保证金、VIP增值服务费也是诈骗分子的常用伎俩。

  与投资类APP吸引有闲钱的网友不同,假冒的借贷类APP瞄准的则是急需用钱的群体。他们往往以银行卡号错误、账号被冻结为由,要求用户多次转账进行频繁验证。有的则以提现需要先交金融贷款保险费和验资费为借口,骗取用户钱财。

  今年6月,山东省秦某某在假冒“马上金融”APP申请贷款10万元,平台要求先交1万元金融贷款保险,否则不能提现。秦某某按要求交钱后依然无法提现,平台要求再交5万元验资费,并承诺会将保险费和验资费一并返还,秦某某充钱后合计被骗6万元。江西省的彭某则在假冒马上消费金融旗下的“安逸花”APP申请贷款时被骗。他在提现时,系统提示银行卡号错误,账户被冻结。平台让其转账1万元以证明是本人操作,彭某转账后账户恢复正常,随后发现账户又被冻结,平台声称彭某操作失误,需继续验证。

  360数科反欺诈负责人刘涛告诉《中国消费者报》记者,诈骗分子的套路大致有5步。首先,用“高额度、低利息、不查征信、到账快”等夸张内容,以网页、短信、广告等方式“广撒网”吸引眼球,用以筛选和锁定有借款意愿的诈骗目标。第二步,骗子假冒客服通过手机号添加支付宝或微信好友,发送伪造的身份证、工牌、公司营业执照、职场短视频、等PS图片或视频骗取信任。第三步,诱导下载假冒APP,通常假冒APP和正规APP的名称、图标以及功能体验十分相近,用户难以分辨。第四步,实施连环诈骗,当受害者无法提现时,骗子会谎称其银行卡异常,账户被冻结了,需要缴纳解冻费才能提现转账。最后,当受害者发现自己被骗后,诈骗团伙则上演一出“金蝉脱壳”,“客服”失联,假冒APP关闭使用。

  记者注意到,早在2021年9月,北京银保监局就专门针对假冒金融类APP诱导借款转账骗局发布风险提示,提醒消费者做到“三不”。

  一是不随意下载假冒金融类APP。不点击不明链接,不随意在不明网站下载假冒金融类APP。凡是有金融需求都要找正规金融机构,去官网下载相关APP。二是不盲目支付所谓前期费用。正规的金融机构在正式放款前是不会向借款人收取任何费用的。网民应擦亮双眼,遇到需要提前收费的所谓金融公司,请提高警惕、及时核实、迅速远离,避免上当受骗。三是不给不法分子可乘之机。消费者一旦发现自己被骗,要保持冷静,及时留存相关证据,第一时间拨打报警电话,通过法律途径保护自身权益。

  国家网信办有关负责人也在发布典型案例时指出,诈骗分子假冒投资平台诱导欺诈网民,让网民遭受严重的财产损失,还可能带来个人信息泄露,应该引起足够关注。广大群众要通过官方正规渠道下载APP,出现非官方客服联系的情况,要注意核查对方身份,切勿进行转账操作。

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